福州住房公积金贷款额度的计算公式是什么意思|福州住房公积金贷款额度的计算公式是什么

　　1、住房公积金贷款额度的计算公式：

　　住房公积金贷款额度=贷款申请之日借款申请人夫妻双方住房公积金账户余额×1.2+借款申请人夫妻双方贷款申请之日至退休之日预计缴存的住房公积金×流动性调节系数α

　　其中：

　　(1)公式中的1.2：对借款申请人家庭沉淀在住房公积金账户内的缴存余额给予1.2倍的可贷额度奖励。

　　(2)公式中的借款申请人夫妻双方贷款申请之日至退休之日预计缴存的住房公积金：借款申请人申请贷款时住房公积金月缴存额(含单位缴交部分+个人缴交部分)×贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数+借款申请人配偶申请贷款时住房公积金月缴存额(含单位缴交部分+个人缴交部分)×贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数

　　注：参与测算的借款申请人及其配偶申请贷款时，住房公积金账户均应处于正常缴存状态且已连续足额缴存满6个月(申请之日前6个月)，如只有一方符合上述条件，则只能享受单职工贷款最高额度。

　　2、流动性调节系数α的确定标准：

　　(1)流动性调节系数α按以下方式确定：

　　流动性宽松(上季度中有2个月的个贷使用率<80%)时，该系数为1.2。

　　例：上季度中3个月的个贷使用率分别为：78%，79%，82%，属于流动性宽松期间，则该系数为1.2。

　　流动性正常(80%≤上季度中有2个月个贷使用率<95%)，该系数为1.0。

　　例：上季度中3个月的个贷使用率分别为：85%，88%，83%，属于流动性正常期间，则该系数为1.0。

　　流动性紧张(上季度中有2个月个贷使用率≥95%)时，首次申请使用住房公积金贷款的职工执行1.0系数,二次申请使用住房公积金贷款的职工执行0.8系数。

　　例：上季度中3个月的个贷使用率分别为：98%，100%，101%，属于流动性紧张期间，则首次使用住房公积金贷款的职工执行1.0系数，二次使用住房公积金贷款的职工执行0.8系数。

　　当上季度中有2个月的个贷使用率保持在同一区间时，各住房公积金机构应及时向社会发布流动性系数调整公告，自公告发布次日起执行调整后的流动性调节系数。

　　(2)个贷使用率=个贷余额÷归集住房公积金的余额×100%

　　其中，个贷余额是指中心用自行归集的资金和融资借款资金发放的个人贷款余额。

　　例：若中心发放贷款175亿元(其中：用自行归集资金发放个人贷款153亿元，用融资借款发放个人贷款20亿元)，归集住房公积金余额153亿元，则中心个贷使用率为：175亿元÷153亿元=114.38%。

　　3、流动性调节系数α的公布

　　当上季度中有2个月的个贷使用率保持在同一区间时，各住房公积金机构应在新季度初及时向社会发布流动性系数调整公告，并在公告发布次日起执行。

　　4、职工家庭申请住房公积金贷款(不含组合配套的商业贷款部分)的，除按计算公式计算贷款额度外，还必须同时符合以下几个条件：

　　(1)住房公积金贷款额度≤公积金最高贷款额度;

　　(2)住房公积金贷款额度≤抵(质)押物价值的80%;

　　(3)职工家庭月负债≤职工家庭月收入的60%;

　　5、住房公积金贷款最高额度、最低额度

　　(1)当流动性宽松、正常时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工80万元、单职工50万元执行。

　　(2)当流动性紧张时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工60万元，单职工40万元

　　(3)为支持中低收入家庭的购房需求，住房公积金贷款最低额度不论资金流动性情况统一确定为20万元。

　　例：职工王某(男，30岁，单职工)，住房公积金缴存基数为5000元，月缴存公积金1200元，缴存账户余额为30000元，申请20年住房公积金贷款，可贷款额度为多少?(不考虑房产价值因素)

　　①假设上季度中有2个月个贷使用率为75%(不论首次或第二次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：30000元×1.2+1200元×360个月(贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)×流动性调节系数1.2=554400元。

　　因此时住房公积金处于流动性宽松期间，单职工最高贷款额度为50万元。

　　还贷能力测算：按贷款50万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为2836元，2836元≤5000元×60%。

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为50万元。

　　②假设上季度中有2个月个贷使用率为90%(不论首次或第二次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：30000元×1.2+1200元×360个月(贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)×流动性调节系数1=468000元

　　因此时住房公积金处于流动性正常期间，单职工最高贷款额度为50万元。

　　还贷能力测算：按贷款46.8万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为2654.5元，2654.5元≤5000元×60%

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为46.8万元。

　　③假设上季度中有2个月个贷使用率为100%(职工王某为首次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：30000元×1.2+1200元×360个月(贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)×流动性调节系数1=468000元。

　　因此时住房公积金处于流动性紧张期间，单职工最高贷款额度为40万元。

　　还贷能力测算：按贷款40万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为2268.8元，2268.8元≤5000元×60%。

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为40万元。

　　④假设上季度中有2个月个贷使用率为100%(职工王某为第二次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：30000元×1.2+1200元×360个月(贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)×流动性调节系数0.8=381600元≈382000元。

　　因此时住房公积金处于流动性紧张期间，二次申请使用住房公积金的单职工最高贷款额度为40万元, 382000元≤400000元。

　　还贷能力测算：按贷款38.2万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为2166.7元，2166.7元≤5000元×60%。

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为38.2万元。

　　例：职工王某(男，30岁)，配偶张某(女，30岁)，王某住房公积金缴存基数为5000元，月缴存公积金1200元，缴存余额为30000元;张某住房公积金缴存基数为3000元，月缴存公积金720元，缴存余额为20000元。申请20年住房公积金贷款，可贷款额度为多少?(不考虑房产价值因素)

　　①假设上季度中有2个月个贷使用率为75%(不论首次或第二次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360个月(王某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)+720元×300个月(张某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)〕×流动性调节系数1.2=837600元

　　因此时住房公积金处于流动性宽松期间，双职工的最高贷款额度为80万元。

　　还贷能力测算：按贷款80万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为4537.6元，4537.6元≤(5000元+3000元)×60%。

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为80万元。

　　②假设上季度中有2个月个贷使用率为90%(不论首次或第二次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360个月(王某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)+720元×300个月(张某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)〕×流动性调节系数1=708000元

　　因此时住房公积金处于流动性正常期间，双职工最高贷款额度为80万元，70.8万元≤80万元

　　还贷能力测算：按贷款70.8万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为4015.8元，4015.8元≤(5000元+3000元)×60%

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为70.8万元。

　　③假设上季度中有2个月个贷使用率为100%(职工王某为首次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360个月(王某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)+720元×300个月(张某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)〕×流动性调节系数1=708000元。

　　因此时住房公积金处于流动性紧张期间，双职工最高贷款额度为60万元。

　　还贷能力测算：按贷款60万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为3403.2元，3403.2元≤(5000元+3000元)×60%。

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为60万元。

　　④假设上季度中有2个月个贷使用率为100%(职工王某为第二次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360个月(王某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)+720元×300个月(张某贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)〕×流动性调节系数0.8=578400元≈57.8万元。

　　因此时住房公积金处于流动性紧张期间，双职工最高贷款额度为60万元，578000元≤600000元。

　　还贷能力测算：按贷款57.8万元20年等额本息计算，住房公积金贷款月还款额为3278.4元，3278.4元≤(5000元+3000元)×60%。

　　综合计算后，职工王某可申请的住房公积金贷款额度为57.8万元。

　　例：职工郑某(男，30岁，单职工)，住房公积金缴存基数为1350元，月缴存公积金324元，缴存账户余额为1800元，申请20年住房公积金贷款，可贷款额度为多少?(不考虑房产价值因素)

　　假设上季度中有2个月个贷使用率为100%(第二次申请使用住房公积金贷款)：

　　缴存额测算公积金可贷额度：1800元×1.2+324元×360个月(贷款申请之日至退休之日应缴存住房公积金的月数)×流动性调节系数0.8=95472元≈95000元。

　　为支持中低收入家庭的购房需求，住房公积金贷款最低额度不论资金流动性情况统一确定为20万元。

　　因此，职工郑某可申请的住房公积金贷款额度为20万元。