承德市住房公积金贷款业务工作流程
根据我市
住房公积金贷款政策调整情况，重新修改完善了《承德市住房公积金贷款业务工作流程》，请遵照执行。
一、贷款业务受理流程
（一）住房公积金一手房贷款流程
1、咨询：借款人携带夫妻身份证到营业网点进行咨询，按要求准备相关手续及资料；
2、申请：借款申请人及配偶到营业网点办理申请住房公积金贷款手续，并提供以下材料：
①夫妻双方身份证、户口簿；
②购房合同；
③购房首付款票据；
④婚姻状况证明：已婚提供结婚证；离异提供离婚证和离婚协议或法院判决书；未婚、离异后未再婚的，填写《单身婚姻状况声明》；
⑤工资收入证明：公积金缴存人不出具工资收入证明，非公积金缴存人有收入的，须出具工资收入证明并加盖单位公章；
⑥主借款人为机关事业单位县处级女干部和具有高级职称的女性专业技术人员，贷款期限需延长至65周岁以内的，须提供任职文件和职称证书；
3、受理：营业网点工作人员受理借款人申请，审验材料并录入申请人基本信息，贷款申请审批表经借款人签字确认后，将贷款申请提交相关人员审批；
4、合同签订：审批通过后，由管理部签订住房公积金借款合同及借款借据；
5、房产抵押：借款人凭借款合同，到当地房产部门办理抵押登记手续并交管理部收押；
6、贷款发放：借款人凭借款合同到管理部、营业网点办理资金划转手续；
（二）住房公积金二手房贷款流程
1、咨询：借款人需携带夫妻身份证、拟购买房屋的《房屋所有权证》复印件到营业网点审核申请人贷款资格，核定贷款额度；准予申请贷款的，借款人到房屋评估部门预评估并出具《房屋预评估报告》；
2、申请：借款申请人及配偶到管理部营业网点办理住房公积金贷款手续，并提供以下材料：
①房屋交易双方夫妻身份证、户口簿、婚姻状况证明；
②拟购买房屋的《房屋所有权证》及复印件；
③房屋预评估报告；
④工资收入证明（同一手房贷款）；
⑤主借款人为机关事业单位县处级女干部和具有高级职称的女性专业技术人员，贷款期限需延长至65周岁以内的，须提供任职文件和职称证书。
3、受理：营业网点工作人员受理借款人申请，见证交易双方现场签订制式《房地产买卖契约》和《收据》（一式三份），审验材料并录入申请人基本信息，贷款申请审批表经借款人签字确认后，将贷款申请提交相关人员审批；
4、合同签订：经审批后，由管理部签订住房公积金借款合同及借款借据；
5、交易变更：借款人到房产管理部门办理房屋交易过户手续，办妥买方名下的《房屋所有权证》后，由房屋评估机构出具《房屋评估报告》；
6、房产抵押：借款申请人凭住房公积金借款合同到房产管理部门办理房屋抵押登记手续，将《房屋他项权证》和《房屋所有权证》交管理部收押；
7、贷款发放：借款人凭借款合同到管理部、营业网点办理资金划转手续，将贷款资金划拨到卖方在委托银行开立的储蓄存款账户。
（三）住房公积金置换贷款流程
1、咨询：借款申请人持夫妻双方身份证、商业银行借款合同，拟置换房屋的《房屋所有权证》复印件到管理部营业网点咨询，审核借款申请人贷款资格，符合条件的借款人按要求准备相关手续及资料；
2、申请：借款申请人及配偶凭银行贷款还款余额明细表，到营业网点办理贷款申请手续，并提供以下材料：
①夫妻双方的身份证、户口簿、婚姻状况证明；
②工资收入证明（同一手房贷款）；
③拟置换房屋的《房屋所有权证》及复印件；
④商业银行借款合同；
⑤商业银行出具加盖业务章的还款余额明细；
⑥主借款人为机关事业单位县处级女干部和具有高级职称的女性专业技术人员，贷款期限需延长至65周岁以内的，须提供任职文件和职称证书。
3、受理：营业网点工作人员受理借款人申请，审验材料并录入申请人基本信息，贷款申请审批表经借款人签字确认后，将贷款申请提交相关人员审批；
4、合同签订：营业网点工作人员在贷款审批通过后，通知借款人自筹资金清偿商业银行贷款，借款人凭商业银行贷款结清证明到管理部签订住房公积金借款合同及借款借据；
5、抵押权变更：借款人凭借款合同到房产管理部门办理抵押权人变更手续并交管理部收押；
6、贷款发放：借款人凭借款合同及抵押权证到管理部、营业网点办理资金划转手续，将所贷资金划拨到借款人帐户；
7、因借款人不了解住房公积金贷款政策，提前60天以内结清商业银行住房贷款的，经审查符合住房公积金置换贷款条件的，可以申请办理置换贷款。
（四）组合贷款流程
当一（二）手房公积金贷款额度不能满足借款人需求时，可以申请商业银行的组合贷款，其流程与一（二）手房贷款相同，但须符合下列要求：
1、借款人贷款额度必须由委托银行和中心双方认可；
2、银行组合部分单独签借款合同，但抵押权人为中心；
3、组合贷款年限以中心确定的年限为准，双方贷款须同时发放。
(五)异地贷款流程
异地贷款种类、流程与本地贷款相同，但须符合下列要求：
1、借款人须持有缴存地住房公积金管理中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》；
2、承办管理部须向缴存城市公积金中心核实缴存证明的真实性，核实无误的予以受理，贷款发放后将回执寄回缴存城市公积金中心；
3、异地贷款个人公积金账号统一录入格式为：“YDDK”加“个人公积金账号后8位”，,不足8位的取全部。
（六）与借款人面谈流程。
1、按照借款人提供的各种资料与借款人进一步沟通，了解借款人的基本情况；
2、通过谈话掌握借款行为真实性、合法性；
3、告知借款人应承担贷款的相应法律责任和义务；
4、对照面谈记录的各项内容由借款人签字确认。
（七）贷款资料审验流程
1、贷款受理人对收存的证明资料复印件进行核对，审核无误后，加盖“已与原件核对无误”的意见章；
2、对借款人的贷款条件或提供的证明资料有疑异的，应要求借款人补充相关证明资料；
3、对不符合贷款条件的，应退回并说明原因。
二、贷款业务审核内容
贷款业务按下列要求和规定进行审核。
1、借款人资格审核：借款人及配偶提交的身份证明、婚姻证明材料是否合法有效，住房公积金缴存是否符合规定，提供的个人基本信息与住房公积金缴存登记信息是否一致等；
2、住房消费真实性审核：购买一手住房的审核购房合同、首付款凭证、首付款比例；购买二手房的审核房屋产权证、房屋评估报告；在国有土地上建造、翻建、大修自住住房的，审核项目批准文件合法有效性，自筹资金额度，现场核实项目建设情况；
3、借款人贷款年限审核：申请贷款年限最长为30年，如借款人借款年限超过国家法定退休年龄的，可延长1至5年；
4、借款人偿还能力审核：借款人的家庭综合收入扣除人均生活费800元、家庭其它贷款月还额、能证明的其它月支付额后，余额为月偿还贷款能力；
5、借款人证明资料审核：贷款所需证明资料内容完整、真实、合法，印章清晰，复印件与原件一致；
6、借款人信用状况审核：采用中国人民银行个人征信系统查询借款人及配偶个人信用状况。并按住房公积金贷款个人信用管理规定审核。
三、贷款业务审批流程
（一）贷款复审：贷款的复审由管理部副主任或中心授权人员负责，并审核相关要件。
1、收存的证明资料齐全，内容完整、准确，印章清晰；
2、可贷款金额、期限、利率、抵押担保方式、还款方式准确；
3、贷款风险得到全面揭示，不存在特别的风险点；
4、其他需要复审的内容；
5、贷款复审后，贷款复审人应出具复审意见：
①复审通过的，将复审同意意见提交贷款审批人；
②复审中发现有疑异的，复审人将贷款申请资料退回受理人，要求进一步调查核实；
③复审未通过的，复审人应注明原因，退回贷款申请资料。
（二）贷款批准:贷款的批准工作由管理部主任负责，对复审内容和结果进行再核实和确认，并出具审批意见。
1、审批通过的，将审批同意意见提交中心审核人；
2、有疑异的，将贷款申请资料退回复审人，要求进一步调查落实；
3、不准予贷款的，应注明原因，将贷款申请资料逐级退回，由贷款受理人告知借款人不予贷款的原因，并返还贷款申请资料。
(三)贷款审核：贷款审核工作由贷款管理科负责，对贷款所要求的各种证件、证明资料、贷款资格、贷款额度、贷款年限等进行最终审查核准，符合规定要求的，出具核准意见；审核未通过的注明原因并予以退回。
四、办理时限要求
1、正常情况下，贷款自受理之日起七个工作日内审批完成，二个工作日内完成住房公积金借款合同签订；
2、贷款发放在十五个工作日内完成，并按照办理抵押登记顺序发放贷款。当资金不能满足贷款需求时，实行贷款轮候制发放。
本流程自2016年1月1日起执行。
