【只缴满15年的养老保险】养老保险缴满15年还需要继续交吗？

社会上有关养老保险累计缴满15年还需要继续缴纳的问题一直备受争议，对于很多职场新人而言，缴纳五险一金后，每月领着微博的薪水艰难度日，尤其是在一线城市，生活真的是压力山大，他们距离退休还有好几十年的时间，刚入职很多人都不想缴纳五险一金。

另一方面很多人养老保险缺乏正确认识，多数都知道累计缴费年限满15年退休后就可以领取养老金，因此很多人的缴纳的积极性不高，殊不知退休后每月领取的养老金和缴费年限、缴费基数息息相关。那么养老保险累计缴满15年还需要继续缴纳吗?

一、首先我们要知道养老账户是如何计算的：

1、每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金

2、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

3、本人平均缴费指数=本年缴费工资与上一年本地平均工资之比相加÷实际缴费年限

4、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

从上面的公式中，我们可以大致看出养老金和个人的缴费年限、缴费工资等息息相关，在上面的计算公式中，由于本人平均缴费指数较复杂。但是它的值域个人缴费的工资成正比，简单的说就是缴纳年限越长，缴费工资越高，继而就会影响个人平均缴费指数!

二、退休后养老金的待遇受那些因素影响

1、缴费年限的长短

缴费年限无论是15年还是30年，都会影响到退休后所能享受的养老金待遇，养老保险累计缴满15年只是一个最低的门槛，过了这个门槛退休后才可以按月领取养老金!

2、缴费基数的高低

缴费基数的不同也会直接影响到退休后的养老金待遇!

3、退休时的社平工资

这里需要注意的是：社平工资指的是企业、事业单位、机关单位的职工在一定时期内平均每人所得的货币工资额。

4、和退休年龄有关

随着国家延迟退休方案的出台，以后无论你是60岁退休还是65岁退休，在计算个人养老金账户时，所除以的计发月数是不同的。退休年龄越靠后，计发月数越小，对应的个人账户的养老金也会随之增高!

三、参保人群的不同：

1、企业职工参保人员

企业职工参保人员的基本养老金，是由基础养老金和个人账户养老金两部分组成的。养老保险累计缴满15年的人员退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以相应的计发月数。

由此可知参保人员的基础养老金和个人账户养老金，与个人缴费年限和缴费额息息相关。简单的说就是个人缴费年限越长、缴费基数越高、退休后所能领取的养老金也就越高。www.wifi03.com

2、城乡居民养老保险参保人员

城乡居民养老保险参保人员在达到退休年龄后所能领取的养老保险待遇，也是由基础养老金和个人账户养老金组成。

以基础养老金而言，政府对符合条件的参保人员，全额支付基础养老金，对长期缴费的，适当加发基础养老金。

对于个人账户养老金，个人缴费和政府对参保人员的缴费补贴全部计入个人账户。参保居民可以自由选择缴费档次，缴费越多所享受的政府补贴也就越高，个人账户养老金的月计发标准，目前为个人账户全部储存额除以139。

有以上可知：个人账户积累额越多，参保人员达到退休年龄后领取的个人账户养老金也就越多。

四、养老保险缴满15年不再继续缴纳和继续缴纳的收益情况对比

例如：小王在北京25岁入职，65岁退休，活到了80岁，每月税前工资为10000元，根据目前已知2015年北京市在岗职工月平均工资为6463元。我们以两种情况来看：1、小王累计缴满15年不再继续缴纳;2、小王缴满40年直到退休。我们假设第一种情况的个人平均缴费指数为1;第二种情况个人平均缴费指数为1.2.

1、退休前个人缴纳的费用

第一种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×15=144000

第二种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×40=384000

2、退休后每月领取养老金

第一种情况：他退休后每月领取养老金=6463(1+1)÷2×15×1%+10000×0.08×12×15÷101=2395元

第二种情况：他退休后每月领取养老金=6463(1+1.2)÷2×40×1%+10000×0.08×12×40÷101=6646元

3、到去世时个人领取的养老金总额

第一种情况：个人领取的总额=2395×12×15=431100

第二种情况：个人领取的总额=6646×12×15=1196280

4、回报率

第一种情况：比例=(431100-144000)÷144000=1.99

第二种情况：比例=(1196280-384000)÷384000=2.12

由以上数据可知，缴费年限越长和缴费工资越高所对应的回报是相对丰厚的，当然不排除小王用这笔钱用于其它方面的投资，具体情况具体而言，毕竟因人而异!